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글쓴이 : 해준송효
날짜 : 25-06-05
조회 : 12
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서현아?앵커
청소년?경제?체력?기르기?프로젝트,?오늘은?은행에?대해?알아봅니다.?
일상에서?자주?마주치지만,?은행이?어떤?원리로?작동하는지?정확히?아는?사람은?많지?않죠.
돈이?흘러가는?통로가?되어주는?은행의?역할과?역사,?한국은행?마남진?교수와?함께?쉽고?흥미롭게?짚어봅니다.
우선?은행하면,?돈을?맡기고?빌리는?곳?정도로?이해하고?있는데요.?
구체적으로?은행은?무슨?일을?할까요?
마남진?교수?/?한국은행?경제교육실
미국 자동차 회사 은행이?하는?핵심적인?일은?바로?돈을?모아서?빌려주는?일입니다.
견우는?현재?3천만?원이?있는데?당장?쓸?일이?없어?1년?동안?빌려주고?이자를?받고?싶습니다.?
직녀는?샌드위치?가게를?하고?있는데,?샌드위치?만드는?로봇을?사고?직원을?한?명?고용하면?훨씬?많은?샌드위치를? 농협햇살론승인 만들어?팔?수?있습니다.?
그러려면?돈이?필요합니다.
견우는?돈?필요한?사람을?찾아?다니고,?직녀는?돈?빌려줄?사람을?찾아?헤매지만,?둘이?만나는?건?쉽지?않습니다.?
그래서?오작교가?필요합니다.?
남양주시별내지구 바로?은행입니다.?
견우는?은행에?가서?1년?만기?정기예금에?가입하면?1년?후에?원금과?이자를?받을?수?있습니다.?
돈을?빌려주고?이자를?받는?일은?은행에게?맡기면?됩니다.
직녀도?돈?빌려줄?사람을?찾아다닐?필요가?없습니다.?
저축은행 대부업체
은행에?가서?대출을?받으면?됩니다.?
이제?그?돈으로?로봇을?사고?직원을?채용하여?샌드위치를?전보다?열?배나?많이?팔?수?있었습니다.
은행은?예금과?대출을?통해,?돈이?남는?사람으로부터?필요한?사람에게?돈이?잘?흘러가게?합니다.?
학자금대출서류
그?결과?견우직녀?나라의?고용과?생산이?늘어난?것이지요.
서현아?앵커
결국?화폐와?경제가?성장하면서?자연스럽게?은행의?필요성과?역할도?커졌다고?볼?수?있겠는데요.?
그렇다면?은행은?언제?생겼을까요?
마남진?교수?/?한국은행?경제교육실
당시?북부?이탈리아?도시들은?동서간?교역의?중심지였고?한?나라의?돈을?다른?나라의?돈으로?바꿔주는?환전상들이?환전과?무역을?접목시켜?오늘날의?대출?업무를?하였습니다.?
은행의?영어?단어?'bank'는?환전상들이?사용하던?탁자를?가리키는?이탈리아어?'방카(banca?또는?banco)'에서?나왔다고?합니다.
또다른?설은?17세기?영국의?금세공업자들에게서?은행의?기원을?찾습니다.?
이들은?귀금속을?보관하고?보관증을?써주었는데,?상인들이?거래를?할?때?이?보관증으로?물건값을?지불하였다고?합니다.
그런데?금을?맡긴?사람들이?한꺼번에?찾아가지?않음을?알고,?금세공업자들은?보관?중인?금의?일부만?남기고?나머지는?빌려주기?시작했습니다.?
오늘날의?예금과?대출인?것이죠.
서현아?앵커
돈이?필요한?사람에게?돈을?빌려주고,?또?돈을?안전하게?맡기고?싶은?사람에게?돈을?받아서?보관해주는?역할인데요.?
그렇다면?은행은?어떤식으로?돈을?버는?겁니까?
마남진?교수?/?한국은행?경제교육실
은행은?예금에?이자를?주어야?하고,?대출에서?이자를?받습니다.?
원금?대비?이자가?얼마인지를?나타내는?비율을?금리라고?하는데,?은행은?자금의?조달비용인?예금금리에?일정?마진을?붙여?대출금리를?결정합니다.
다시?말해?대출금리가?예금금리보다?높기?때문에?은행이?돈을?버는?것입니다.
대출금리와?예금금리의?차이를?'예대금리차'라?하는데,?TV나?신문에서?예대금리차가?커졌다,?작아졌다?하는?뉴스를?볼?수?있습니다.?
통상?예대금리차가?커지면?은행?수익이?늘어나고,?작아지면?은행?수익은?줄어들게?됩니다.
서현아?앵커
설명만?들으면?은행은?이?예대금리차를?활용해서?항상?돈을?벌?수?있을?것?같은데요.?
뉴스를?보면?은행이?위기다,?도산했다라는?소식도?가끔식?들립니다.?
은행이?망할?수도?있을까요?
마남진?교수?/?한국은행?경제교육실
대출해?준?기업이?망해서?돈을?회수하지?못하면?예금을?돌려주지?못합니다.?
드물지만?은행도?망할?수?있는?거죠.?
그런데?당장?큰?손실을?보지?않았는데도?망할?수?있다는?게?은행업의?특성입니다.?
은행은?예금한?사람이?찾겠다고?하면?언제든지?돈을?돌려주어야?합니다.?
그러려면?돈을?계속?보관하고?있어야?하는데,?어떻게?그?돈을?다른?사람에게?빌려줄?수?있을까요?
바로?모든?예금자들이?한꺼번에?예금을?찾지?않기?때문입니다.?
그래서?은행은?전체?예금?중?일부만?보관하고,?나머지는?빌려줘도?문제가?없습니다.
그런데?어떤?이유로?예금을?찾지?못할?것이라는?불안감이?퍼지면,?사실?여부와?상관없이,?사람들은?너도나도?먼저?돈을?찾으러?은행으로?달려갈?것입니다.?
이를?'뱅크런(bank?run)'이라고?합니다.?은행은?전체?예금을?보관하고?있지?않기?때문에?뱅크런이?발생하면?예금을?돌려주지?못해?망하는?것이죠.?
더?큰?문제는?한?은행에?뱅크런이?발생하면?다른?은행?고객들도?불안해하면서?위기가?은행권?전체로?확대될?수?있다는?것입니다.?
은행위기,?금융위기가?무서운?이유입니다.
서현아?앵커?
실제?위기가?그렇게?크지?않는데도?위험할?수?있다는?말씀이신데,?그렇다면?위기가?현실화되지?않도록?하려면?어떤?대응책이?있나요?
마남진?교수?/?한국은행?경제교육실
대표적인?안전장치로?예금자보호제도가?있습니다.
예금자?보호제도는?은행이?망하면?국가가?대신?예금을?지급해?주겠다고?약속하는?것입니다.?
우리나라는?은행이?망하더라도?1인당?5천만?원까지?돌려받을?수?있습니다.?
9월?1일부터는?예금보호?한도가?1억?원까지?상향될?예정입니다.?
예금자?보호제도는?예금자들이?막무가내로?은행으로?달려가지?않도록?하는?효과가?있습니다.?
하지만?그럼에도?은행에?뱅크런이?발생할?수?있습니다.?
뱅크런을?내버려둘?경우?은행권?전반으로?위기가?확대되어?경제에?심각한?악영향을?끼칠?우려가?있다면?긴급히?조치를?취해야?합니다.?
이때는?중앙은행이?나서야?합니다.?
중앙은행이?은행에?긴급자금을?대출해?준다면?고객들도?안심할?수?있을?것이고?뱅크런?현상이?진정될?수?있습니다.?
또한?한국은행과?금융감독당국은?은행이?평상시에?보관하고?있는?자산을?안전하게?관리하도록?건전성?규제를?비롯한?감독제도를?마련해?두고?있습니다.
서현아?앵커
중앙은행이?은행의?위기를?예방,?대응하는?역할을?맡는다고?말씀해주셨는데요.?
구체적으로?중앙은행은?무슨?일을?하나요?
마남진?교수?/?한국은행?경제교육실
이름은?은행인데?우리가?예금을?하거나?대출을?받을?수?없는?은행이?있습니다.?
바로?중앙은행인?한국은행입니다.?
한국은행의?핵심적인?기능을?말씀드리면,?먼저?한국은행은?우리나라의?화폐를?발행합니다.?
우리나라는?법에?의해?한국은행만이?화폐를?발행할?수?있습니다.
한국은행은?화폐?가치의?안정을?위해?통화?정책을?수행합니다.?
화폐?가치가?떨어지면?물건을?살?때?더?많은?돈을?내야?합니다.?
물가가?오른다는?말이지요.?
물가가?너무?많이?오르면?경제?활동에?악영향을?미치게?됩니다.
따라서?통화정책을?통해?화폐?가치를?안정시키는?것,?물가를?안정시키는?것이?중요합니다.
한국은행은?은행의?은행,?정부의?은행입니다.?
특히?뱅크런?등으로?위기발생?시?한국은행이?충분한?자금을?신속하게?은행에?대출해?줌으로써?위기가?확산되는?것을?막을?수?있습니다.
중앙은행인?한국은행에?대해?좀더?알고?싶은?분은?한국은행?홈페이지를?방문해?보기?바랍니다.?
서현아?앵커
과거에는?종이통장을?많이?쓰기도?했고,?은행에서?공과금을?내는?일이?많아서?은행은?일반?시민들에게?가까운?공간이었는데요.?
시대가?바뀌면서?은행의?위상도?많이?바뀌고?있다고요?
마남진?교수?/?한국은행?경제교육실
은행은?근대?금융이?출현한?이후?대부분?기간?동안?경제에서?중추적인?역할을?해왔습니다.?
그러나?금융환경이?크게?변화하면서?은행의?입지도?많이?변화하였습니다.?
이런?변화들을?보면,?먼저?자본시장이?발달하면서?기업들이?주식,?채권?등을?발행하여?투자자로부터?직접?자금을?조달할?수?있게?되었습니다.
신용이?좋은?대기업들은?자본시장에서?직접?자금을?조달하는?경우가?늘어나면서?은행대출?의존도가?크게?낮아졌습니다.
또한?과거에는?금융?거래를?하려면?은행에?직접?들러?대면으로?해야?했기?때문에?도시에는?은행?지점들이?촘촘히?자리하였습니다.?
하지만?이제는?온라인,?모바일?뱅킹이?널리?이용되면서?대면?영업의?필요성이?많이?줄었습니다.
아울러?정보기술의?발달로?은행?업무의?디지털화도?가속화되고?있습니다.
이러한?여건?변화로,?은행들이?과거?예금과?대출?중심의?단순?금융서비스를?주로?하였다면?최근에는?다양한?금융상품을?비교,?추천하고,?보험이나?연금과도?연계하여?종합?금융?플랫폼으로서?역할을?강화해?가고?있습니다.?
그럼에도?은행의?핵심은?여전히?돈을?모아서?빌려주는?일입니다.?
직접?자금을?조달하지?못하는?중소기업이나?자영업자들은?은행에서?돈을?빌릴?수?있어?투자를?하고?소득을?올리고,?그러면서?경제는?더?성장할?수?있기?때문입니다.
서현아?앵커
자본주의와?상업의?발달과?함께?성장해온?은행의?역사,?짚어주셨는데요.?
앞으로?기술의?발전에?따라?변화할?은행의?모습도?궁금해지네요.?
교수님?오늘?말씀?고맙습니다.
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