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미국 뉴욕 금융 지구에 월스트리트 거리 표지판이 보인다. (사진=로이터)
자이언스 뱅코프 등 지방은행 부실 잇따라
18일(현지시간) 블룸버그통신과 공시 등에 따르면 미 유타주 솔트레이크시티에 본사를 둔 중형 은행 자이언스 뱅코프는 지난 15일 자회사 캘리포니아 무료신용등급 뱅크앤드트러스트가 취급한 상업·산업 대출 가운데 5000만달러 규모를 회계상 손실로 처리했다고 밝혔다. 이날 뱅코프 주가는 13.14% 급락했다.
또 다른 지방은행인 웨스턴얼라이언스 뱅코프도 사모투자회사 캔터그룹에 대한 선순위 담보권을 행사하지 못했다고 밝혔다. 선순위 담보권은 채무 불이행 시 가장 먼저 담보권을 청구할 수 있는 권리다. 대부이자 웨스턴얼라이언스 뱅코프는 다른 채권자보다 후순위였다는 사실을 뒤늦게 인지해 캔터그룹을 사기 혐의로 소송을 제기했다. 이 발표 뒤 주가가 11% 급락했다.
월가의 유력 투자은행 제프리스도 9월 말 파산한 자동차 부품 공급사 퍼스트브랜즈에 투자한 사실이 알려진 뒤 주가가 10% 넘게 하락했다. 지역은행 부실 우려가 제프리스에도 번진 것으로 회생비용 풀이된다.
시장에선 은행들의 손실액 규모보다 부실 대출이 잠재적인 신용시장 위험으로 번질 가능성에 주목하고 있다. 지난 2023년 실리콘밸리은행(SVB)과 시그니처은행 파산으로 미국 은행 부문에 대한 신뢰 우려가 여전히 남아 있는 상황에서 상업용 부동산 관련 대출이 중소형 은행 부실의 뇌관으로 떠오를 수 있다고 본 것이다. 월가에선 그간 cma 이자율 상업용 부동산의 잠재적 부실 문제가 신용 위기를 촉발할 것이란 우려가 있었다.
최근 자동차 담보대출업체와 부품 공급사가 잇따라 파산한 점도 부실 대출에 대한 경각심을 키우는 계기가 됐다는 분석도 나온다. 지난달 자동차 대출 기업인 트라이컬러홀딩스가 파산해 지방은행인 피프스서드가 2억달러 규모의 손실을 회계에 반영했다. 퍼스트브랜드 파산 여 신한마이카 파로 뱅크오브아메리카(BoA) 등 월가 주요 금융사들이 100억달러에 달하는 빚을 지기도 했다.
제이미 다이먼 JP모간 체이스 최고경영자(CEO). (사진=AFP)
대형 vs 지역은행 ‘투자 온도차’…증시 거품 우려에 부실 대출 민감도 높아져
특히 월가의 황제 제이미 다이먼 JP모간체이스 최고경영자(CEO)의 발언도 투자자들의 경계감을 키우는 데 한몫했다. 다이먼 회장은 부실 대출을 바퀴벌레에 비유하며 “바퀴벌레 한 마리를 봤다면, 아마도 그 근처에 더 많을 것”이라며 이번 사태가 신용시장의 위험을 알리는 신호라고 강조했다.
이에 시장에서는 대형은행과 지역은행 간 ‘투자 온도차’가 확연해지는 모습이다. BoA와 모간스탠리, 골드만삭스 등 대형 금융사들은 시장 기대치를 상회하는 실적을 내며 호평을 받았지만, 지역은행은 작은 충격에도 크게 흔들리는 양상이다. 다음 주에는 자이언스와 웨스턴 얼라이언스, 이스트 웨스트 뱅코프 등 지역 은행들이 실적 발표를 앞두고 있어 시장의 관심이 모아지고 있다.
투자사 호라이즌인베스트먼트의 자카리 힐 포트폴리오 책임자는 “투자자들이 겁을 먹고 묻지도 따지지도 않고 매도에 나서고 있다”고 짚었다. 시장이 불확실성을 반영하는 속도가 그만큼 빨라졌다는 것이다.
여기에 인공지능(AI) 붐에 힘입어 뉴욕증시가 랠리를 지속하며 ‘거품’ 논란이 커지고 있는 현 상황도 투자자들이 부실 대출 이슈에 민감해 하는 주된 요인으로 지목된다.
월가에선 이번 사태가 일부 은행의 문제에 국한되더라도, 금융 시스템 전반에 대한 신뢰를 흔들 수 있다는 경고의 목소리가 나온다.
맷 말리 밀러타박 플러스코 수석 시장 전략가는 “경미한 신용 우려라도 과열된 주식시장에는 부정적 영향을 줄 수 있다”며 “특히 기술주에 대한 경계도 동시에 필요하다”고 강조했다.
다만 일부 전문가는 주요 대형은행들이 올 들어 호실적을 기록하는 데다 강화된 은행규제로 부실 대출에 대한 노출이 크지 않다는 점에서 일부 지방은행의 부실 대출 문제가 금융 시스템 전반으로 번지지 않을 것이라고 내다봤다.
금융투자 플랫폼 인터랙티브 브로커스의 스티브 소스닉 수석 시장 전략가는 “대부분의 은행, 특히 시스템적으로 중요한 은행들이 잘하고 있는 한, 은행 부문은 시스템 전체의 문제가 아닌 이상 특정 은행들의 문제를 털어버릴 것”이라고 말했다.
양지윤 (galileo@edaily.co.kr)
