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글쓴이 : 해준송효
날짜 : 25-06-16
조회 : 55
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코픽스 하락에 자금 조달 비용은 줄었지만 은행들이 '가산금리'를 높게 책정해 고금리를 유지하고 있어서다. 은행들은 금융당국의 고정금리 확대 기조에 부응하면서?최근 가계대출 쏠림 현상을 완화하기 위해?대출금리를 높게 두는 추세다.
은행 코픽스-변동형 주담대 금리 추이./그래픽=비즈워치
16일 은행연합회에 따르면 지난 5월 신규취급액 기준 코픽스는 2.63%로 전월 대비 0.07%포인트 떨어졌다. 지난해 카드연체중 대출 10월부터 8개월 연속 하락세이며?2022년 6월(2.38%) 이후 3년 만에 가장 낮은 수준이다.
잔액기준 코픽스는 3.14%로 전월 대비 0.08%포인트, 신 잔액기준 코픽스는 2.71%로 전월 대비 0.05%포인트 떨어졌다.
코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리다. 변동형 주담대 금리의 기준금리로 쓰 외환은행 정기예금 인다. 코픽스가 떨어지면 곧이어 은행권 변동형 주담대 금리도 떨어지고, 반대로 코픽스가 오르면 변동형 주담대 금리도 오른다. 은행들은 은행채 금리와 코픽스 등 시장·조달금리를 반영한 기준금리에 가산금리(신용위험, 운영비 등)를 더한 뒤 우대금리를 빼서 대출금리를 산정한다.
신규취급액 기준 코픽스는 지난해 8월 3.36%에서 9월 3.40% 스파크 무이자할부 로 0.04%포인트 오른 것을 끝으로 10월 3.37%, 11월 3.35%, 12월 3.22%, 올해 1월 3.08%, 2월 2.97%, 3월 2.84%, 4월 2.7% 등 매달 감소했다.?
지난해 말부터 코픽스가 매달 떨어지는 추세를 보이자 당시 "치솟았던 대출금리가 안정화될 것"이라는 기대감이 나오기도 했었다. 실상은 달랐다. 한국은행 와이머니클립 에 따르면 신규취급액 기준 변동형 주담대 금리는 지난해 11월 4.25%에서 올해 1월 4.34%, 3월 4.25%로 올랐다가 4월이 되어서야 4.12%로 소폭 하락했다.
5대 시중은행 월별 가계대출 증감./그래픽=비즈워치
총부채상환비율 지난해 하반기 가계대출 관리를 명목으로 가산금리를 높였던 은행들이 계속해 가산금리를 높게 유지한 게 변수였다.
올해 1월 대비 4월 신규취급액 기준 코픽스는 0.38%포인트 줄었다. 코픽스 변동에 따라 국내 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 기준금리도 3.0%~3.02%에서 2.79%~2.85%로 감소했다. 반면 해당 기간 가산금리는 2.3%~3.49%에서 2.32%~3.56%로 오히려 올랐다.
국내 시중은행 관계자는 "금융당국이 지난해부터 고정금리 판매 비중을 높이라는 주문을 했고, 이 때문에 변동금리 대출을 인위적으로 상향 조정하고 있다"면서 "이번에도 코픽스는 떨어졌지만 가산금리 변화는 없을 것으로 보여 변동형 주담대를 받은 차주들이 금리 수혜를 보긴 쉽지 않을 것"이라고 말했다. ▷관련기사:?기준금리 내리는데…'고정금리' 주담대 더 싼 이유(2025.04.10)아울러 오는 7월 3단계 스트레스 부채원리금상환비율(DSR) 시행 전 미리 대출을 받으려는 수요가 밀려들고 있어 대출금리를 높인 채로 둘 수밖에 없다는 분석도 나온다.?▷관련기사:?집값 잡아야 하는데…금융당국, 영끌 조짐에 대출 더 조이나(2025.06.16)
정민주 (minju@bizwatch.co.kr)
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